923の理解がおかしいと思うよ

数十万なら残業賞与昇給で毎年ぶれると思うから、
好きに名乗ればよろしい

因みにボーナス払いがだめ、というのは
賞与残業代は確実性が無いことあるけど
支払いは100%キッチリあるので、その差がリスクだから

更に言うと、ボーナス払いって事はそれだけ
余力が無い
=繰り上げ原資が少ない
=早めに返せない可能性が高い
=余計に利息支払うことになる

因みに、保証料無いとこはその分金利にのせてるだけだから。
一千万辺り20万ちょっとだったかな。
早めに繰り上げると、これらも帰ってくるよ